biibiii:透过好医保看互联网重疾险

刚入行的时候,朋友推荐他的朋友来咨询重疾。作为新人专业知识缺乏,在网上找了篇文章摘出了几个点,然后发了一个长信息给对方。对方直接问,好医保怎么样,OMG,真是懵了,然后只能含糊回答,好医保也不错,到底怎么个不错法,那时候的我真的说不粗来。

让我来补上这一课,也通过好医保来看看互联网重疾险。好医保是蚂蚁保险健康精选的产品。我上一篇文章讲的相互保则是由信美发起的共担分享的大病互助计划,可以通过蚂蚁保险平台加入。

biibiii表示:今天聊的是好医保的重疾险,目前销售的产品按照保障期间分为三款,定期,终身,以及一年期。只看产品,说产品,不带任何倾向地做责任解析,目的只是为了让大家对互联网保险有个直观的认识。

biibiii医保

一年期叫做入门款,没错,一年期产品,责任虽不全面,但是胜在价格便宜,轻症50种可选,且高发轻症都涵盖。续保条件不苛刻,并且清晰写进条款里,如下图:

医保条款

条款意思用大白话说,去年你没有得过合同里的大病,今年保险公司会根据你的年龄,性别和保障内容调整保费,你要觉得合适,就续保。

随着年纪变大,风险增加,需求随之也会发生变化。一年期的重疾险采用的是自然费率,年纪增加,费率增加,健康情况可能走下坡,那就升级到定期重疾看看表现。

biibiii提醒大家:定期重疾表现也不俗,基本保额可选为每年在上一年基础上增加,最多可涨到基本保额的2倍,非常合理人性温暖。身故可加保费或保额,也可附加生存返还保费的120%或高残护理金。这些可选项的设计,可以看出人保很用心了。

最后再来看看国华人寿承保的好医保终身是否在责任上让大家满意。

首十年重疾额度增加30%,有创新的想法,附加恶性肿瘤二三次保险金,包含肿瘤的各种状态,并不受第一次重疾病种的限制,也有不同阶段不同性别的特定重疾额外赔付。所有的设计符合现在市场需求,责任清晰,隐形坑比较少。

biibiii提醒大家:从三款产品看已有的责任,有些细节处是出彩的,比如会长大的重疾额度。但无论如果用心,网销产品始终存在保障责任上的缺失。

第一点,重疾产品本身只有单次赔付。要附加其他责任如恶性肿瘤或特疾才可以实现多次。含附加后是不是不如直接购买多次赔付的重疾险更合适呢?

第二点,互联网重疾最高可购买额度只有50万,是否可以解决一个家庭的需求不好评估。

第三点,互联网投保消费者在面对健康告知时,很多自行判断是健康的,因为医生没有说要去治病。但这将给后续理赔埋下后患。

就算作为互联网产品本身,好医保性价也不算高。比如终身款,30岁男性30年缴费,含身故责任,比昆仑健康贵出30%,和同样前十年额外赔付的复星康乐价格接近,但是复星中症和轻症赔付比例却要高很多,且身故赔付一定是保额。

biibiii表示:必须承认有了互联网重疾以后,确实是大大方便了消费者,看见一篇文章的推荐,上网,然后点开,填写,购买,完成。

保险是用来转嫁家庭风险的,买一款产品能起到多大作用呢?另外保险不是简单商品,自行购买对消费者掌握的保险知识提出了很高的要求。

biibiii总结:专业的事情还是交给专业的人来做吧。

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