保险公司偿付能力是什么?越高越好吗?

发布时间:1个月前 (2022-04-14 11:30) 阅读: 18 次

保险偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。那么是越高越好吗?

保险公司偿付能力是什么?越高越好吗?插图

什么是保险公司偿付能力?

偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。偿付能力是保险人可以偿还债务的能力。换句话解释,就是保险公司如果此时发生倒闭清算,目前的资产能够保障所持有保单继续履行的指标。

银保监会对于保险公司偿付能力的规定是,只要大于100%就是具有偿付能力的,企业就属于良好运行。

偿付能力是考量一家保险公司经营是否健康的标准,但并不是唯一标准,偿付能力越高并不代表企业越好,因为刚开业的保险公司一般偿付能力可以达到1000%以上,但是数值低于100%的保险公司一定出现了经营问题。所以单看偿付能力的高低并不全面。

建议可以看银保监会每季度对于保险公司的评级,包括ABCD四个等级,A是最好,D是最差。这个评级会直观反映出保险公司的实力。

在我国,保险公司偿付能力充足率达到100%,才算基本合格:

不足类公司:指偿付能力充足率低于100%的保险公司;

充足I类公司:指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司;

充足II类公司:指偿付能力充足率高于150%的保险公司。

也就是说,全部保单都来理赔,保险公司至少能赔1次;若偿付能力达到300%,那至少能赔3次。

保险公司偿付能力越高越好吗?

付能力能够在一定程度上反映出保单的安全性,但绝不是越高越好。

偿付能力太高,在某种程度上说明了这家公司要么开展业务的时间不长,要么资金的运用能力太差。比如大家经常会发现一家开业不久的保险公司,其偿付率远超老牌的保险公司。 但随着市场的拓展,客户越来越多,偿付能力就会降下来,因为监管成本越来越高。

偿付率分子可以理解为保险公司的家当,资产越多,分子就越大。分母代表保险公司所承担的风险,开展的业务越多,对应所承担的风险越高,分母也会越大。

偿付能力升高有两种可能性:分子长大了,或者分母缩小了。分子长大了,意味着保险公司的资产实力增强,但也说明其躺在账上的钱多了,投资能力一般,资本的运作能力不够好。分母缩小,意味着承担的风险也缩小了,意思就是业务做得不够好咯。